总资产为3.31万亿元、营业收入超过550亿元、净利

贷款 2019-05-08 05:07136未知admin

  总资产为3.31万亿元、营业收入超过550亿元、净利润突破200亿元、品牌价值达到449亿元…这几个数字简单的勾画出城商行“领头羊”北京银行(601169.SH)2018年的经营情况。

  值得一提的是,2018年北京银行小微企业公司贷款余额4,256亿元,增幅19%,高于全行贷款平均增速。其中,文化、科技金融贷款余额分别为708亿元、1,454亿元,增速均超过20%。

  北京银行表示,2019年将紧密围绕“稳健经营、监管达标、业务转型、资本节约”的主要经营目标,推动全行资产规模和盈利能力的稳步合理提升,更加注重资本规划、业务结构优化和产品创新。通过打造数字银行战略,加快“数字化、网络化、智能化”建设,持续加大普惠型小微企业和民营企业支持力度,推动全行各项监管指标持续达标,实现五个均衡发展。

  日前,北京银行公布的2019年1季度报显示,净利润为63亿元,同比增9.5%,较2018年全年6.8%的增速水平进一步明显提升;营业收入增速表现亮眼,为170亿元,同比增23.8%;而不良贷款率已回落至1.40%,环比降6BP。

  我国中小微企业具有“五六七八九”的典型特征,即:贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。金融体系对中小微企业的支持力度,应与中小微企业对国家经济社会发展的贡献相适应。

  不过去年以来,新旧动能转换背景下国内经济面临下行压力,同时政策端去杠杆、防风险、强监管的推动下,货币政策传导阻滞,民企融资难融资贵问题凸显。

  北京银行却“雪中送炭”。数据显示,北京银行2018年年末小微企业公司贷款余额4256亿元,较年初增685亿元,增速19%,高于全行贷款平均增速近4个百分点。单户授信1,000万元及以下小微企业公司贷款同比增速27.5%,高于全行贷款平均增速,户数高于上年同期,实现“两增”目标。但小微业务不良贷款率0.94%,较年初下降0.45个百分点,低于全行整体不良率。

  北京银行2018年的一大亮点是对中小微科技企业和中小微文创企业的支持。数据显示,北京银行科技金融贷款余额1454亿元,增幅23%,累计为2.5万家科技中小微企业贷款超5000亿元,在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中,北京银行客户占比分别达89%、87%、80%;文化金融贷款余额708亿元,增幅25%,累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元,市场份额始终位居北京市首位。

  具体操作为,小微预审批模型一期上线、推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设,满足小微企业融资需求;创新设立总行级科技金融创新中心,创新推出“前沿科技贷”,推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。

  另一数据显示,北京银行累计为5万多小微企业主提供信贷服务,个人普惠金融贷款增速达到32%,并发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW,民营企业公司贷款余额2612亿元,较年初新增364亿元。在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中,北京银行客户占比超60%。

  由于零售业务具有“抗周期性”,可带来新的创收。不少银行借助金融科技的快速发展,纷纷选择加码。

  北京银行2018年零售业务转型发展取得明显成效。数据显示,资金量余额突破6,500亿元,储蓄存款规模2,885亿元,较年初增长394亿元,增幅15.8%,高于全行存款增速6.6个百分点;个人贷款规模3,618亿元,较年初增长546亿元,增幅17.8%,近三年来在全行贷款中的占比提升4.5个百分点,储蓄、个贷实现全国市场份额及行内占比“双提升”。

  此外,北京银行零售客户数达2,050万户,手机银行用户增长39%,新增有效客户转化率超过85%,重点交易的电子银行替代率均超过97%。而零售信贷不良率仅为0.39%,较2018年年初下降0.09个百分点。

  北京银行称,其原因在于持续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上线下渠道智能融合,打造“惠民金融”、“智慧金融”、“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效。

  在惠民金融方面,北京银行“富民直通车”首开互联网+农村金融跨界合作先河,首推京东联名富民卡,首创移动服务站模式,累计建设各类服务站点297个,富民卡累计发卡达78万张,富民贷子产品体系拓展至二十多款;“农宅宝”互联网+乡村旅游模式向全国推广,个人普惠金融贷款超过300亿元,增长32%等。

  在智慧金融方面,北京银行上线,切入汽车、健康、出境等生活场景,利用生物识别技术与人工智能服务全面提升用户体验;线上支付交易量、交易金额均实现50%以上的增长;信用卡网申渠道累计激活率达96.7%。

  为积极应对资管新规,北京银行2018年净值型理财销售占比提升11个百分点,基金销量同比增长60%;推出个人结构性存款,全年销量逾500亿元;业内首推全流程线上签证业务“悦行世界签”,业务量达同期线倍,出国金融核心产品交易量同比增幅超200%,试点落地联合签证中心;落地国内首只嵌套家族宪章的股权传承家族信托。

  银行同业市场竞争呈现激烈态势,互联网企业、金融科技公司对传统银行的冲击有增无减。数字化科技转型作为银行核心竞争力将决定着未来银行高质量发展水平。

  北京银行把“数字化转型”上升至全行核心战略层面,设立金融科技子公司,打造线上业务专业团队。

  “加快推进金融科技子公司建设是今年北京银行重点工作之一,金融科技子公司将于近期揭牌”。北京银行董事长张东宁在4月24日业绩发布会上表示,金融科技子公司的使命和落脚点是要为北京银行研发技术创新提供足够的支持和人才储备的保障。

  在落实“移动优先”战略方面,北京银行手机银行4.0版本人均使用时长提升116%,人均启动次数提升34.95%,日均活跃人数提升26.84%,并成立线上业务专业团队,线上贷款业务实现快速增长。

  数据显示,截至2019年一季度末,线上贷款业务授信客户突破400万户,授信金额超700亿元,放款余额超100亿元,不良率保持较低水平。

  北京银行还成立数字化转型领导小组,围绕数字化转型推出客户需求的快速响应机制、跨线联动的专业评估机制、执行有力的项目落地机制、有力的督办和后评价机制“四项机制”,以敏捷化的体制机制带动科技创新与业务创新的敏捷开展。

  北京银行称,将全面实施数字化转型发展战略,全力打造“智慧营销、智慧风控、智慧管理、智慧运营”的信息科技品牌。

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